Su plan de batalla para comprar una casa con un préstamo VA
Es importante estar preparado y elegir a los profesionales adecuados para ayudarlo, especialmente en un mercado inmobiliario competitivo.
Si ha servido en el ejército, una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Puede ser su boleto para ser propietario de una vivienda.
Los préstamos de VA no requieren un pago inicial mínimo o seguro hipotecario y, a menudo, tienen tasas de interés más bajas que otras hipotecas.
Usar ese préstamo de VA es una oportunidad para comprar una parte de Estados Unidos y generar riqueza, dice Levi Rodgers, ex Boina Verde y propietario / corredor de Re / Max Military City en San Antonio.
Pero solicitar y utilizar un Préstamo VA implica pasos que otras hipotecas no siguen, y no todos los vendedores o agentes inmobiliarios están familiarizados con ellos. Es importante estar preparado y elegir a los profesionales adecuados para ayudarlo, especialmente en un mercado inmobiliario competitivo.
A continuación, se ofrecen algunos consejos que pueden facilitar el proceso.
1. OBTENGA SU CERTIFICADO DE ELEGIBILIDAD
Tu VA certificado de elegibilidad es un documento que demuestra que cumple con los requisitos del servicio militar o de cónyuge sobreviviente para solicitar un préstamo de VA. Lo necesitará para que se cierre el préstamo, por lo que es una buena idea hacer esto al principio, dice Kevin Parker, vicepresidente de Navy Federal Credit Union. Puede solicitar el certificado a través de VA o pedirle a un prestamista aprobado por VA que lo ayude a obtenerlo.
2. COMPARAR PRESTAMISTAS HIPOTECARIOS VA CON EXPERIENCIA
No todos los prestamistas ofrecen préstamos VA y, de los que lo hacen, algunos se centran en trabajar con prestatarios militares más que otros.
Si quieres un buen bistec, probablemente quieras ir a un buen asador, dice Parker. Del mismo modo, si desea un préstamo VA, elija un prestamista que ofrezca muchos préstamos VA.
El programa de préstamos de VA tiene sus propias reglas, por lo que desea un prestamista que comprenda los requisitos y pueda guiarlo a través del proceso. Pregunte a los prestamistas potenciales si tienen oficiales de préstamos que se especialicen en trabajar con prestatarios militares.
Otra consideración cuando el prestamista compra: vea si su estado tiene algún comprador de vivienda programas para beneficiar a los compradores por primera vez o a los veteranos , Dice Rodgers.
Muchas autoridades estatales de financiamiento de viviendas combinan hipotecas a bajo interés, incluidos préstamos VA, con costos de cierre y programas de asistencia para el pago inicial . Algunos estados también ofrecen créditos fiscales para compradores de vivienda que puede utilizar en su declaración de impuestos federales.
Para aprovechar los programas, debe trabajar con un prestamista participante; la autoridad de vivienda de su estado puede proporcionarle una lista.
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Querrás obtener una aprobación previa para un préstamo antes de empezar a buscar una propiedad. Una carta de aprobación previa de un prestamista le indicará cuánto puede pedir prestado y le mostrará a los vendedores y a sus agentes que está calificado financieramente.
Solicite con al menos tres prestamistas aprobados por VA. Una vez que tenga una dirección para la propiedad que desea comprar, un prestamista le proporcionará una Estimación del préstamo, que detalla los términos, el pago mensual estimado y los costos de cierre, y la tasa de porcentaje anual: su tasa de interés, incluidas las tarifas.
Compare las estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas para elegir el mejor préstamo para usted.
3. DECIDIR CÓMO PAGARÁ LOS COSTOS DEL PRÉSTAMO
Al igual que otras hipotecas, los préstamos VA tienen costos de cierre, que son tarifas que se cobran para cubrir servicios y gastos como las tarifas de tasación, inspección, título y originación. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 5% del monto del préstamo y se detallan en la Estimación del préstamo.
Otro costo es el VA funding fee , una tarifa única que pagarán la mayoría de los prestatarios, según el monto del pago inicial y el uso anterior del beneficio de préstamo de VA. La tarifa de financiamiento de 2020 para un préstamo sin pago inicial en un primer préstamo de VA es del 2.3% del monto del préstamo.
Estas son las opciones si no puede pagar estos costos por adelantado:
Incorpore la tarifa de financiamiento al préstamo. Si lo hace, aumentará el monto de su préstamo y el pago mensual, y significará que pagará intereses sobre la tarifa de financiamiento durante la vigencia del préstamo.
Pídale al vendedor que le ayude. El VA le permite al vendedor contribuir hasta el 4% del monto del préstamo para cubrir algunos costos de cierre y la tarifa de financiamiento del VA. Sin embargo, tenga en cuenta que es menos probable que los vendedores hagan concesiones cuando la competencia para comprar casas es feroz.
Averigüe si su prestamista está dispuesto a cubrir los costos de cierre. a cambio de que pague una tasa de interés más alta. Comprenda que esto aumentará el pago mensual de su hipoteca.
Busque ayuda con los costos de cierre también a través de un programa estatal de compra de viviendas para compradores por primera vez o veteranos.
4. PREPÁRESE PARA LLEVAR ALGO DE EFECTIVO A LA MESA
Aunque los préstamos de VA no requieren un pago inicial en la mayoría de los casos, aún necesitará algo de efectivo para comprar una casa. Este es el por qué:
Aumentar las probabilidades de aprobación
Los prestamistas revisarán sus ahorros en efectivo para asegurarse de que esté lo suficientemente estable financieramente para superar cualquier obstáculo, como gastos inesperados, después de comprar la casa, dice Anthony TJ Powell, vicepresidente ejecutivo de AAFMAA Mortgage Services, una subsidiaria de American Armed. Fuerzas de la Asociación de Ayuda Mutua.
Un prestamista querrá que el solicitante demuestre que tiene la capacidad de ahorrar dinero y no viven de sueldo a sueldo.
Cubra el depósito de garantía
Necesitará algo de dinero en efectivo como garantía cuando haga una oferta por una casa. La garantía es un depósito que le muestra al vendedor que usted se toma en serio la compra de la propiedad.
El dinero se aplica a la compra, se le devuelve al cierre o se pierde si se retira del trato sin una razón válida. El depósito de garantía suele ser entre el 1% y el 3% del monto del préstamo, pero puede variar mucho según el mercado.
Pagar los gastos de mudanza y otros
Necesitará algo de dinero en efectivo para la mudanza, el mantenimiento de la casa, los muebles y otros gastos que vienen con la propiedad de la vivienda.
La compra de una nueva casa es estresante para el comprador, y el estrés financiero se sumará a un sentimiento abrumador, dice Powell. Tener ahorros en efectivo reducirá el estrés y facilitará la experiencia de compra de una vivienda.
5. ELIJA UN AGENTE INMOBILIARIO CON EXPERIENCIA AL SERVICIO DE CLIENTES MILITARES
Debido a que el proceso de préstamo de VA tiene requisitos especiales, es importante trabajar con un agente de bienes raíces que comprenda el financiamiento de VA. Un buen agente lo guiará a través del proceso y puede abogar por usted ante los vendedores.
Por ejemplo, un agente experimentado comprenderá la Proceso de evaluación de VA y puede guiarlo a hogares que probablemente cumplan con los requisitos mínimos de propiedad de VA.
Un agente que tenga experiencia trabajando con compradores militares también comprenderá sus necesidades particulares de vivienda. Rodgers, quien resultó herido en acción cuando servía en las Fuerzas Especiales del Ejército de los EE. UU. En Afganistán, ayuda a cada uno de sus compradores a crear un plan de salida para vender o alquilar la propiedad si tienen que mudarse más tarde.
Entreviste a algunos agentes y pregúnteles sobre su experiencia en el servicio a compradores mediante préstamos VA y cualquier capacitación adicional que hayan completado, como la certificación profesional de reubicación militar de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
No asuma que los agentes tienen experiencia en préstamos de VA solo porque sirvieron en el ejército, dice Rodgers.
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