Cosas sorprendentes que cubre el seguro de inquilinos y deja de lado
Es probable que toda esa letra pequeña en su póliza incluya una cobertura que no esperaba, lo que podría ahorrarle dinero en el futuro.
El seguro está diseñado para ofrecer tranquilidad, pero hay una razón por la que su póliza tiene toda esa letra pequeña: es posible que no tenga la cobertura que espera. Como cualquier otra póliza de seguro, el seguro para inquilinos tiene exclusiones, y conocerlas con anticipación puede ayudarlo a evitar facturas inesperadas en un desastre.
Sin embargo, es igualmente importante saber lo que se cubre. Es probable que toda esa letra pequeña en su póliza incluya una cobertura que no esperaba, lo que podría ahorrarle dinero en el futuro.
Cubierto: pertenencias fuera de su hogar
La mayoría de los inquilinos saben que el seguro cubre las pertenencias personales dentro de su hogar, pero es posible que no se den cuenta de que sus cosas probablemente también estén cubiertas fuera de las instalaciones, incluso cuando viajan. Barbara Madvin, agente de seguros de Gaspar Insurance Services, dice robos de vehículos son algunas de las reclamaciones de seguros más comunes que ve para los inquilinos. Si bien los daños al automóvil en sí generalmente están cubiertos por su póliza de automóvil, su seguro de inquilino paga los artículos robados del vehículo, siempre que su valor exceda su deducible.
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Su póliza para inquilinos también cubrirá sus pertenencias si las mueve de su hogar a una unidad de almacenamiento, la casa de un amigo o cualquier otro lugar para protegerlos de un desastre cubierto. En el caso de una evacuación por incendio forestal o huracán, esto puede ser particularmente valioso, según Christine G. Barlow, aseguradora de accidentes de propiedad autorizada. Esta cobertura suele durar 30 días.
Cubierto: Gastos de manutención si su alquiler es inhabitable
Mientras su casa está siendo reparada debido a un incendio u otro desastre cubierto, su compañía de seguros generalmente pagará por usted para mantener su nivel de vida normal en otro lugar.
Un nivel de vida normal es más amplio de lo que piensas. Por ejemplo, si vive en una casa de alquiler con una piscina que usa todos los días, el transportista debe ubicarlo en un lugar donde tenga acceso a una piscina, dice Barlow, quien también es editor en jefe en FC&S Expert Coverage Interpretation, un Publicación de intercambio. Si tiene mascotas, su aseguradora debería encontrarle alojamiento que admita mascotas o alojar a los animales donde normalmente lo haría.
No cubierto: desastres comunes
La mayoría de los seguros para inquilinos cubren sus pertenencias solo en el caso de escenarios específicos o peligros nombrados que se enumeran en la póliza, como incendios, robos y viento. Si algo no se menciona en esa lista, entonces no hay cobertura, dice Barlow.
Por ejemplo, los daños por inundaciones casi siempre están excluidos de las pólizas para inquilinos y, por lo general, deben comprarse por separado. (Una excepción: USAA, que atiende a familias de militares, incluye cobertura contra inundaciones con pólizas estándar para inquilinos).
No cubierto: cosas nuevas
Madvin recomienda preguntar si la cobertura del costo de reemplazo está incluida en su póliza. De lo contrario, sus pertenencias están cubiertas solo por su valor depreciado, que a menudo no es suficiente para comprar repuestos nuevos.
Supongamos que le roban su televisor de hace 10 años y el costo de reemplazo no está incluido. El transportista dirá: 'Está bien, pagó $ 1,000 por él hace 10 años; le daremos 250 dólares por él ahora ', dice Madvin. Con la cobertura del costo de reemplazo, recibirá lo suficiente para comprar un televisor nuevo.
No cubierto: objetos de valor caros
La mayoría de las pólizas para inquilinos cubren joyas y otros artículos costosos solo hasta un límite específico mencionado en la póliza, generalmente de $ 1,000 a $ 2,000. Entonces, si tiene un anillo de compromiso costoso, por ejemplo, tanto Madvin como Barlow recomiendan agregarle una cobertura separada. Por lo general, se requiere una tasación.
Cómo evitar sorpresas
Antes de comprar un seguro para inquilinos, tome inventario de tus pertenencias. La mayoría de los inquilinos subestiman la cantidad de cosas que tienen, dice Barlow, lo que puede dejar una brecha en la cobertura. Barlow recomienda usar la aplicación Encircle para cargar fotos de sus pertenencias y estimar su valor. Otras aplicaciones similares incluyen Sortly y el casillero digital de Allstate.
Lea su póliza detenidamente. Barlow sugiere marcarlo con lo que está cubierto de verde y lo que no está en rojo. Madvin aconseja prestar especial atención a los respaldos de la póliza, que suelen ser complementos o exclusiones de la cobertura estándar.
¿Confundido por toda la jerga legal? Acude a un experto. Hablar sobre sus opciones con un agente o corredor de seguros puede garantizar que comprende la póliza que está comprando. A menos que realmente sepa sobre seguros, dice Barlow, es muy fácil pasar por alto las coberturas que necesita o no darse cuenta de que algo no está cubierto.
Este artículo fue escrito por NerdWallet y fue publicado originalmente por The Associated Press. Sarah Schlichter es escritora en NerdWallet. Correo electrónico: sschlichter@nerdwallet.com.
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