Comprar una casa en 2020
Lo que necesita saber para comprar una casa nueva este año.
Comprar una casa es un campo minado lleno de cosas que no sabía. Desde elegir la casa adecuada hasta calificar para la mejor hipoteca, desea minimizar las cosas que no sabe.
Así que reduzcamos la proporción de lo que no sabía. Con un panorama crediticio cambiante, tasas de interés impredecibles y prioridades de pago inicial basadas en su mercado local, esto es lo que necesita saber sobre la compra de una casa en 2020.
¿Cuál es el primer paso para comprar una casa en 2020?
Con una aguda escasez de casas a la venta en tantos mercados en todo el país, obtener un aprobación previa para un préstamo hipotecario es más importante que nunca. Los compradores en efectivo solían darles a los vendedores la confianza de que un trato se cerraría rápidamente, pero ahora hay menos compradores en efectivo que compran. Y cuando las casas no escaseaban tanto, los compradores no enfrentaban las presiones de una intensa mercados de vendedores .
Con un prestamista en fila y una carta de aprobación previa en su bolsillo, los vendedores saben que habla en serio.
Con una aprobación previa, [los vendedores] se sienten seguros de que, 'Oye, este tipo es una persona legítima que va a comprar y cerrar', dice Mat Ishbia, director ejecutivo de United Wholesale Mortgage en Pontiac, Michigan.
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[Los posibles compradores] deben comenzar de inmediato con el prestamista, concuerda Patti Michels, una agente de bienes raíces en Hinsdale, Illinois, un suburbio de Chicago. Vea lo que puede pagar y vea cuáles serán sus obstáculos.
Michels dice que comprar casas antes de obtener la aprobación previa de un préstamo es una gran error del comprador de vivienda . [Algunos compradores] no se dan cuenta de la cantidad de factores que interrumpen el acuerdo de suscripción que pueden secuestrar, o retrasar significativamente, la obtención de una hipoteca.
Aquellos trampas de aprobación de préstamos hipotecarios puede incluir problemas con préstamos estudiantiles, importantes depósitos en efectivo recientes y la forma en que se reportan los ingresos de los trabajadores por cuenta propia .
¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa en 2020?
Un FICO de 620 suele ser el mínimo puntaje de crédito necesario para comprar una casa , Dice Ishbia, aunque algunos prestamistas bajarán a 580 o menos.
Lo que yo consideraría es un crédito promedio de 620 a 680, dice Ishbia. El crédito muy bueno es de 680 a 740, y si tiene más de 740, está impecable.
¿Cuánta casa puedo pagar?
¿Cuánta casa puedo pagar? es la primera pregunta que Ishbia dice que le hacen a los compradores de vivienda. Ofrece una regla de oro para ayudar.
En lugar de contarles sobre ratios deuda-ingresos Ishbia dice que les dice a los compradores primerizos que consideren tres veces sus ingresos como punto de partida.
Entonces, si usted y su cónyuge tienen un ingreso anual combinado de $ 110,000, lo más probable es que $ 330,000 sea su rango de precios, más o menos un par de por ciento, dice.
Pero en lugar de adivinar, simplemente puede dar el primer paso: hablar con un prestamista.
Es por eso que primero obtiene la hipoteca, agrega Ishbia.
Tendencias de las tasas hipotecarias 2020
Las tasas hipotecarias se han mantenido alrededor del 4% APR durante meses y, salvo una sorpresa económica, se espera que sigan siendo favorables este año.
No se espera que las tasas hipotecarias se muevan mucho en ninguna dirección en 2020. Si los pronósticos son precisos, no es probable que las tasas hipotecarias suban mucho, dice Holden Lewis, quien produce NerdWallet's previsión de tipos de interés hipotecarios . Eso es un poco alentador para las legiones de personas que tienen dificultades para encontrar viviendas asequibles para comprar. Después de todo, si las tasas hipotecarias se mantienen estables, los compradores de viviendas no tendrán que preocuparse de que el aumento de las tasas empuje los pagos mensuales más allá de sus límites de asequibilidad. Pero todavía tienen que lidiar con el aumento de los precios de las viviendas.
En 2019, más de un tercio de los estadounidenses dijeron que planeaban comprar en los próximos cinco años, y casi un cuarto de esos posibles compradores dijeron que comprarían en los próximos 12 meses, según NerdWallet's 2019. Informe del comprador de vivienda .
Siempre que puede obtener una tasa hipotecaria de alrededor del 4%, lo está haciendo bien, agrega Lewis.
Anticipos en 2020
La gente todavía piensa que necesita un 20% de descuento, dice Ishbia. Tres por ciento menos, 5% menos son las formas en que la gente está comprando casas. De hecho, el 6% fue la mediana pago inicial para compradores de vivienda por primera vez que financió una compra en 2019, según un informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Para los compradores habituales, el pago inicial medio fue del 16%.
No necesita un 20% de anticipo para comprar una casa. Es el mito más grande que existe, agrega.
Excepto si estás en un mercado inmobiliario competitivo, advierte Michels.
Creo que entrará en juego un 20% de baja, especialmente en un mercado ajustado, dice. Si alguien más tiene el 10% y tú el 20, eso será un factor. Michels dice que los agentes de cotización generalmente aconsejarán a los vendedores que vayan con el comprador que tenga más efectivo sobre la mesa.
Cuando entra en juego es cuando te enfrentas a otra persona en una casa que realmente quieres, agrega.
Este artículo fue escrito por NerdWallet . Hal M. Bundrick, CFP es escritor en NerdWallet. Correo electrónico: hal@nerdwallet.com.
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