'Lección dolorosa' sobre las aplicaciones de pago: era mucho más fácil ser estafado de lo que pensaba el propietario de una empresa en Chicago
Zelle. Venmo. Cuadrado. Se estima que cuatro de cada cinco estadounidenses usan aplicaciones de pago digital como estas. Pero lo que no sabe sobre ellos puede costarle. Pregúntale a Brinda Gupta.
El mensaje de texto advirtió a Brinda Gupta que su cuenta de pago de igual a igual de Zelle se había visto comprometida.
Tenía un sonido muy profesional, dice Gupta, propietario de un negocio en Chicago.
El mensaje de texto que recibió hace una semana incluía un número de teléfono real de Bank of America, que es copropietario de la aplicación de pago Zelle.
Y fue seguida por una llamada telefónica, también de lo que parecía ser un número de Bank of America, que fue a su buzón de voz.
Preocupado, Gupta, que dirige un negocio de redacción y edición, llamó al número de inmediato, con la esperanza de solucionar cualquier problema.
Mientras recorría el menú telefónico automatizado del banco, presionando dígitos en un esfuerzo por llegar a varias secciones, su teléfono volvió a sonar, y nuevamente, mostró un número de Bank of America.
Entonces ella tomó la llamada y un hombre que se identificó como un oficial de fraude del banco dijo que ayudaría a proteger sus cuentas.
Gupta ahora se da cuenta de que el hombre del teléfono no era de su banco. Y no estaba tratando de ayudarla, solo a sí mismo.
Era un estafador que había falsificado números de teléfono reales del Bank of America en sus mensajes de texto y llamadas para que pareciera que eran legítimos.
Y mientras hablaba con Gupta sobre los pasos que supuestamente protegerían sus cuentas en línea, en realidad estaba recabando información que le permitió configurar una cuenta Zelle paralela y transferir más de $ 6,000 de su cuenta a la suya en dos transacciones que tomaron unos minutos. completar.
Con las aplicaciones de pago digital peer-to-peer cada vez más populares (se estima que cuatro de cada cinco estadounidenses las utilizan como una forma de pagar una factura o transferir dinero a un amigo de forma rápida y sencilla), se han convertido en un objetivo cada vez mayor para los estafadores. La organización sin fines de lucro de vigilancia del consumidor del Fondo de Educación PIRG de EE. UU. Dice que las quejas sobre las aplicaciones han aumentado durante la pandemia de coronavirus.
Las aplicaciones de pago, que incluyen Zelle, Venmo, Square y otras, pueden ser más convenientes que una tarjeta de crédito. Pero no ofrecen las mismas protecciones que las tarjetas de crédito, por ejemplo, para ir a la compañía de la tarjeta de crédito y disputar un cargo fraudulento.
Usar una aplicación de pago es similar a pagarle a alguien en efectivo.
Las aplicaciones de igual a igual tienen la menor cantidad de protección bajo la ley, dice Abe Scarr, director del Fondo de Educación PIRG de Illinois. Con una tarjeta de crédito, tiene cierto nivel de recurso: el emisor de la tarjeta de crédito puede dejarlo libre. Y no están ingresando directamente a su cuenta bancaria.
Además, la configuración predeterminada de algunas de las aplicaciones de pago puede permitir que extraños vean a dónde envía dinero: información sobre su vida financiera que probablemente no compartiría a sabiendas.
No es solo la gente común la que ha tropezado con el uso de aplicaciones de pago. Se ha informado que el representante estadounidense Matt Gaetz, republicano por Florida bajo investigación federal por reclutar mujeres en línea para tener sexo y pagarle a un joven de 17 años para que tenga relaciones sexuales con él, acusaciones que él ha negado. los Bestia diaria El medio de comunicación informó que pudo ver las transacciones de Venmo de Gaetz a un amigo que es un traficante sexual admitido que totalizaron la misma cantidad que los pagos móviles del amigo a varias mujeres jóvenes.
Cuando las aplicaciones se utilizan en estafas, como sucedió con Gupta, a menudo funcionan porque los estafadores crean pánico en la víctima.
Según U.S. PIRG, que analizó las quejas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor federal Desde 2017 hasta abril pasado, hubo 9.277 quejas a la agencia sobre aplicaciones de pago. Van desde problemas para abrir, cerrar o administrar una cuenta hasta ser víctima de una estafa o experimentar una transacción no autorizada. Solo en abril, hubo 970 quejas, casi el doble del pico anterior en julio de 2020.
A encuesta el año pasado por NerdWallet Se estima que cuatro de cada cinco estadounidenses ahora usan aplicaciones de pago digital, que originalmente fueron diseñadas para ayudar a los amigos a enviarse dinero entre sí de manera rápida y fácil, por ejemplo, para dividir la pestaña de un restaurante.
Pero a medida que crece la aceptación de las aplicaciones, también lo hacen las quejas. Steve Bernas, director ejecutivo de Better Business Bureau de Chicago y el norte de Illinois, dice que su base de datos Scam Tracker está llena de quejas sobre las aplicaciones.
Bernas dice que los estafadores están usando aplicaciones de pago con más frecuencia en estos días para engañar a la gente.
Una forma implica lo que se supone que son ventas de cachorros de raza pura. A los compradores desprevenidos se les dice que tienen que enviar dinero a través de una aplicación de pago por adelantado para obtener los cachorros. En el momento en que se dan cuenta de que no hay perros y que se los han llevado, se les acaba el dinero.
En otra estafa común, un estafador accidentalmente paga de más a una persona por algo usando lo que luego se descubre que era un cheque falso y luego pregunta: ¿Me pueden reembolsar la diferencia usando una aplicación de pago? El cheque rebota, pero no hasta que se realiza el pago de la aplicación.
La policía de Atlanta advertido recientemente de una estafa en la que los estafadores fingen que están en peligro y sus teléfonos han muerto. Piden prestado un teléfono a un buen samaritano y lo usan para ingresar rápida y furtivamente a sus aplicaciones de pago y robar dinero.
Hay tantas variaciones que es difícil hacer un seguimiento, dice Bernas.
Si usa una tarjeta de crédito y luego descubre un fraude, puede disputar el pago y, a menudo, obtener un reembolso del emisor de la tarjeta de crédito. Según las reglas federales, los consumidores corren el riesgo de perder no más de $ 50 como resultado de cargos no autorizados de tarjetas de crédito.
Mucha gente presume que tiene una protección similar si fue engañada para pagarle a alguien a través de una aplicación. Están equivocados. Aunque las aplicaciones de pago digital se rigen por la Ley federal de transferencia electrónica de fondos, las transacciones iniciadas por el consumidor en las aplicaciones están exentas de la definición de cargos no autorizados de la ley, incluso si son parte de un fraude.
CONSEJOS PARA LA APLICACIÓN DE PAGO
U.S. PIRG sugiere que los consumidores tomen estos pasos para proteger su dinero cuando usen aplicaciones de pago de igual a igual:
- Trate las aplicaciones como dinero en efectivo y utilícelas solo con amigos y otras personas que conoce y en las que confía.
- Si es posible, mantenga una cuenta bancaria separada para vincularla a sus aplicaciones de pago. No vincule aplicaciones a cuentas en las que tenga un gran saldo.
- Mantenga la configuración de seguridad de estas aplicaciones configurada como más privada para evitar que personas externas vean quién está en su lista de pagos. La configuración predeterminada a menudo es la más pública.
- Cuando envíe dinero a un nuevo destinatario, incluso si es un amigo, primero haga una transacción de prueba de $ 1. Eso es porque hay muchas cuentas con nombres similares, como BobSmith01 y BobSmith02.
Las empresas de aplicaciones de pago tienen advertencias en sus sitios web que advierten a los usuarios que deben tratar solo con personas que conocen y en las que confían.
Cuando se le preguntó sobre Gupta, una portavoz de Bank of America dijo que la compañía no comentará, citando la privacidad del cliente.
Pero investigó y rápidamente reembolsó su dinero.
Nosotros recordar a los clientes que no deben proporcionar información confidencial de la cuenta a personas no identificadas, dice la portavoz Betty Riess. Bank of America y otras empresas legítimas no solicitarían información confidencial de cuentas, como contraseñas o códigos de autenticación.
Early Warning Services LLC, que dirige Zelle, también advierte usuarios sobre estafas de suplantación de identidad. Los consumidores solo deben enviar dinero a personas que conocen y en las que confían, tratarlo como dinero en efectivo y estar al tanto de situaciones 'demasiado buenas para ser verdad', dice la portavoz Meghan Fintland.
Gupta solía pensar que podía detectar una estafa. Ahora, quiere que otros sepan cuán sofisticados pueden ser algunos de ellos.
Honestamente, si recibe algún tipo de llamada sobre cualquiera de sus finanzas, pase lo que pase, simplemente deténgase, dice. Es una lección dolorosa.
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